В Росгосстрахе пояснили, как действовать с ипотекой при потере работы или уменьшении доходов.

Потеря работы, продолжительная болезнь или существенное снижение дохода могут существенно усложнить погашение ипотечного кредита. though страхование ипотеки, оформленное вместе с кредитом, не покрывает все возможные финансовые трудности. В каких случаях можно рассчитывать на страховую выплату и что делать, если не хватает средств на ежемесячные платежи — об этом рассказывает Виктория Лессар, директор по андеррайтингу и развитию розничных продуктов «Росгосстраха».

Какие риски покрывает стандартное ипотечное страхование
Стандартное страхование ипотеки от несчастных случаев и болезней направлено на два основных риска: смерть заемщика и наступление инвалидности I или II группы вследствие болезни или несчастного случая. В таких случаях страховая выплата идёт на полное или частичное погашение задолженности перед банком. Если после погашения кредита остаются средства в пределах страховой суммы, их получают заемщик или его законные наследники.

Временная нетрудоспособность и сокращение дохода
Если заемщик временно не может работать из-за болезни или травмы (например, длительный отпуск по болезни), выплату можно получить только при условии, что риск временной нетрудоспособности указан в договоре страхования. При этом стандартный ипотечный полис не покрывает риск потери работы или снижения заработной платы. Для защиты на случай увольнения существуют отдельные страховые продукты: при сокращении сотрудника или ликвидации компании заемщик может обратиться к страховщику за выплатой в соответствии с условиями договора. Обычно для получения выплаты нужно подтвердить обстоятельства увольнения и выполнить другие требования договора. После признания случая страховой компанией выплачивается компенсация, которую можно направить на погашение ипотечных платежей в период поиска новой работы. Размер и длительность выплат зависят от конкретного продукта: в одних случаях предусмотрена единовременная компенсация, в других — выплаты в течение установленного периода. Увольнение по собственному желанию не покрывается страховкой.

Продолжение действия стандартного страхования после потери работы
Стандартное страхование от несчастных случаев и болезней, которое заемщики обычно оформляют при получении кредита, продолжает действовать на прежних условиях и после потери работы или снижения дохода. Сообщать страховщику об изменении финансового положения не требуется, так как такие обстоятельства не относятся к застрахованным рискам.

Что делать, если не хватает денег на ипотеку
Если средств на погашение платежей не хватает, стоит как можно раньше обратиться в банк. В зависимости от ситуации заемщик может воспользоваться ипотечными каникулами при соблюдении установленных законом условий или обсудить с кредитором иные варианты реструктуризации кредита.

Как страхование помогает в сложной ситуации
Чтобы страховка действительно помогла, важно заранее разобраться, какие риски она покрывает, а какие нет. Например, по стандартному страхованию от несчастных случаев и болезней не покрываются риск потери работы, риск временной утраты трудоспособности и травмы, полученные при занятиях экстремальным спортом. При оформлении ипотечного полиса нужно достоверно сообщать о состоянии здоровья. Склонение скрывать имеющиеся заболевания может повлиять на решение о страховой выплате. Перечень исключений из покрытия указан в правилах страхования и условиях договора.

Изменения в профессии и экстремальные виды спорта
Если после оформления ипотеки заемщик сменил профессию на более опасную или начал заниматься экстремальным спортом, об этом следует сообщить страховой компании. Страховщик оценит новые обстоятельства и, по необходимости, может предложить пересмотреть условия договора. Обязанность уведомлять о таких изменениях определяется условиями договора. Отказ от добровольного личного страхования может повлечь повышение ипотечной ставки, если это предусмотрено условиями кредитного договора.