Предиктивная аналитика: трансформация финансовой отрасли
Предиктивная аналитика играет ключевую роль в процессе трансформации финансовой сферы. Страховые компании проходят от модели "реагирования на события" к созданию у клиентов определенных поведенческих моделей, таких как безопасное вождение или здоровый образ жизни. Итогом этого процесса является клиент, который следует принципам ответственного поведения и получает в отдачу выгодные условия страхования. Таким образом, страховые компании снижают потенциальные риски и увеличивают лояльность и доверие к своему бренду. Об этом рассказывает Ольга Сорокина, член Совета директоров Страхового Дома ВСК, на сессии "ФинФьючер: визионерские идеи для финансового рынка будущего" форума Финополис 2025.
Монетизация поведенческих паттернов и справедливое ценообразование
Монетизация определенных поведенческих паттернов через справедливое ценообразование, например, предоставление скидки аккуратному водителю на ОСАГО или каско, уже достаточно давно используется в страховой отрасли. Однако, этот инструмент не всегда работает эффективно. Так, использование телематики в автостраховании, позволяющее автовладельцам экономить на полисе за счет аккуратного вождения, не стало массово востребованным сервисом среди россиян.
Предиктивная аналитика в медицинском страховании
Согласно Ольге Сорокиной, наиболее перспективным сегментом для применения предиктивной аналитики является медицинское страхование. Современные страховые компании разрабатывают продукты, целью которых является, прежде всего, предотвращение страхового случая. При оформлении корпоративного ДМС проводится медицинское обследование коллектива, предлагаются индивидуальные рекомендации по корректировке образа жизни, которые в будущем помогут избежать проблем со здоровьем. В качестве дополнительной мотивации для страхователей предлагаются различные стимулирующие бонусы.
Роль государства в расширении сервисов на основе предиктивной аналитики
Для расширения сервисов на основе предиктивной аналитики необходима поддержка государства. В настоящее время участники рынка, включая ВСК, на площадке Ассоциации Финтех разрабатывают и тестируют пилотные проекты по внедрению открытых API в медицинском страховании. Применение этой технологии позволит страховщикам использовать данные, которые при помощи предиктивной аналитики будут формировать рекомендации для клиентов, такие как советы по ведению здорового образа жизни, прохождение медицинских осмотров и т.д.
Клиент как активный участник страхового процесса
"Нацеленность на то, чтобы сделать клиента не просто пассивным "получателем услуги", а активным участником своей безопасности, является ключевой", - подчеркивает Ольга Сорокина. Роль человека - быть главным в принятии решения. Задача технологий - предоставить ему максимально полную, простую и понятную информацию для принятия этого решения, повысить скорость реализации сервисов, сделать их моментальными. Миссия страховщика - использовать данные и аналитику для того, чтобы дать клиенту чувство контроля над своей жизнью и уверенности. Будущее принадлежит страхованию, которое является не принудительным для получения кредита, а максимально осознанным выбором самого клиента. В этом нам помогут технологии, облегчающие не только вход в страхование и делающие его частью повседневной жизни, но и служащие основой для быстрого и удобного сервиса", - отметила Ольга Сорокина, член Совета директоров Страхового Дома ВСК.
