Взгляд на тенденции финансирования малого и среднего бизнеса
В центре внимания находится финансовый маркетплейс "Сравни", который привел данные о тенденциях кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) за 2024 год. Показатели свидетельствуют о растущем интересе предпринимателей к альтернативным формам финансирования, включая краудлендинговые платформы и микрофинансовые организации (МФО).
"Год 2024 стал переломным для многих предпринимателей в поиске финансовых решений", - отмечает руководитель отдела кредитных продуктов для МСБ в "Сравни", Станислав Филичкин. "В условиях нестабильной ключевой ставки и ужесточения условий в банках, малый и средний бизнес все чаще обращается к возможностям, которые предоставляют краудлендинговые платформы и МФО. Предприниматели ищут любые доступные и гибкие финансовые инструменты".
От традиционного к альтернативному финансированию
Согласно данным "Сравни", в 2024 году средняя ставка на кредитование МСБ выросла с 22% до 31%. Несмотря на повышение средних ставок, предприниматели продолжали надеяться на получение средств для развития своего бизнеса: динамика заявок на оформление кредитования в 2024 году составила 36% по сравнению с 2023 годом. Однако только 3,5% предпринимателей получили одобрение заявок от банков.
С ростом стоимости кредитов увеличилось количество обращений к альтернативным методам кредитования: количество заявок на краудлендинговые платформы удвоилось в прошлом году, а к МФО увеличилось в 3,7 раза. Тем не менее, традиционным способом получения заемных средств для МСБ осталось банковское кредитование (63% заявок на получение кредитных средств), 28% заявок было отправлено на краудлендинговые платформы, в МФО - 8%. Средняя сумма одобренного кредита в 2024 году составила 9 млн рублей, на крауд-платформах и МФО средняя сумма была около 3 млн рублей.
Плюсы альтернативного финансирования
Эксперты "Сравни" отмечают, что преимуществами альтернативных способов получения финансирования являются быстрота оформления кредитования и высокий уровень одобрения заявок. Однако такой вид финансирования обычно не предполагает получение больших сумм.
Бизнес-портрет и варианты финансирования
Анализ заявок на получение кредитования показал, что большинство заемщиков - это бизнес, который существует от 9 месяцев до 2 лет. Примерно в 50% заявок от МСБ потребовалось поручительство, залог составлял 30%.
Самым популярным видом финансирования осталось пополнение оборотных средств (оборотный кредит). За ним следовали кредиты на контракт, кредиты под залог и инвестиционные кредиты. Также увеличивался интерес к финансированию селлеров, особенно с использованием факторинговых решений.
Прогноз на 2025 год
Специалисты "Сравни" прогнозируют усиление конкуренции на рынке кредитования МСБ в 2025 году. Предприниматели будут искать наиболее привлекательные и удобные решения, и альтернативные способы финансирования будут играть все большую роль в этом процессе. Если классические банки не снизят стоимость кредитов, краудлендинговые платформы и МФО будут привлекать все больше клиентов благодаря гибкости работы.
О компании "Сравни"
"Сравни" - это ведущий финансовый маркетплейс для подбора страховых, банковских и образовательных продуктов. Ежемесячная аудитория сервиса превышает 18 млн пользователей. "Сравни" входит в топ-5 крупнейших российских финтех-компаний, по версии исследовательского агентства Smart Ranking, а также в топ-30 самых дорогих интернет-компаний России, по версии журнала Forbes.
