Причины ограничений российского страхового рынка в защите склада и товаров от атак беспилотников
Недавние инциденты пожаром на крупных логистических объектах, таких как у "Wildberries" в минувшие выходные, вызвали общественный резонанс и подняли вопрос о возможности страховой защиты имущества от атак беспилотных летательных аппаратов (БПЛА). Владелец склада зачастую не обладает полной информацией о причинно-следственных связях и отсутствующих возможностях страхования, что приводит к ошибочному восприятию ситуации.
Важно подчеркнуть, что основной причиной текущих трудностей является не безответственное отношение бизнеса, а существенный дефицит инструментов для оценки и перестрахования подобных рисков. Востребованность страховых продуктов по рискам террористических атак, включая БПЛА, с 2024 года значительно выросла — только за последние четыре дня Росгосстрах получил свыше сотни обращений от представителей логистического сектора и маркетплейсов. Несмотря на высокий спрос, рынок сталкивается с ограничениями, обусловленными техническими и организационными аспектами: отсутствием адекватных методов оценки рисков и возможностями для перестрахования крупных объектов.
Структура и объем рынка складской недвижимости в России
По данным NF Group, к концу 2025 года площадь складских помещений в России достигнет порядка 56,6 миллионов квадратных метров. Современный логистический центр — это не только строение, но и инфраструктура: оборудование, товарные запасы крупнейших предпринимателей и обязательства перед контрагентами. В случае крупного пожара ущерб может достигать сотен миллиардов рублей, что делает невозможным самостоятельное покрытие таких рисков без привлечения перестраховщиков.
Ограниченность возможностей перестрахования и роль РНПК
Основной инструмент распределения рисков — перестрахование — осуществляется через Российскую национальную перестраховочную компанию (РНПК). После введения ограничений на международные рынки именно РНПК стала ключевым игроком на внутреннем рынке. По данным Банка России, на нее приходится свыше 70% всего перестраховочного портфеля российских юридических лиц. Однако и у РНПК есть свои ограничения: совокупная ответственность по рискам терроризма и диверсий достигла 8 триллионов рублей, а выплаты по портфелю за 2025 год составили 71 миллиард рублей, что превышает показатели предыдущих трех лет.
Для индивидуальных рисков создан Российский Антитеррористический Страховой Пул (РАТСП) с емкостью примерно 16 миллиардов рублей, что, хотя и подходит для некоторых объектов, не обеспечивает полного покрытия крупнейших инфраструктурных комплексов при множественных атаках. Таким образом, существующие инструменты перестрахования недостаточны для защиты масштабных объектов в условиях растущей угрозы.
Особенности страховых программ и динамика убыточности
Стандартное страхование имущества редко включает автоматическую защиту от терроризма или диверсий. Эти риски обычно исключаются или оформляются с учетом особых условий — лимитов, франшиз и дополнительных премий. Растущая частота атак и увеличение их последствий существенно увеличивают уровень убыточности таких программ. В 2025 году показатель убытков по рискам терроризма достиг 2800%, а по некоторым сегментам он вырос в 10 раз.
Франшизы для крупных промышленных объектов выросли с 30–40 миллионов до 250–500 миллионов рублей и даже до 1 миллиарда рублей для отдельных случаев. Тарифы на страхование за последние четыре года увеличились в 10 раз. В 2025 году Росгосстрах выплатил около 1 миллиарда рублей по событиям, связанным с БПЛА, а за первое полугодие 2026 года — более 600 миллионов рублей. Это свидетельство того, что страховая система функционирует, но её пределы являются очевидными и будут сокращаться при дальнейшем росте количества и масштабов атак.
Обоснованность отсутствия полной страховки и необходимость системного подхода
Важно подчеркнуть, что отсутствие полной компенсации не связано с низкой мотивацией владельцев складов или продавцов. Риск, подлежащий страхованию, должен обладать признаками непредвиденности и случайности. Однако неоднократно происходящие инциденты демонстрируют, что такие события постепенно переходят из категории случайных в категорию ожидаемых, что требует кардинальных изменений в системе безопасности и страховых механизмов.
История с терактом 11 сентября показывает, что после крупных катастроф страховой рынок временно останавливает возможности по перестрахованию соответствующих рисков, и ситуация стабилизируется только спустя время. В текущих условиях быстро формируется риск дефицита страховых лимитов и снижения доступности полисов при изменении подходов страховщиков и перестраховщиков.
Перспективы системного решения и роль государства
Для эффективной защиты сложных и масштабных инфраструктур необходимо разработать системное решение, включающее равномерное распределение ответственности между российскими страховщиками, РНПК, страховым пулом и государственными органами. Только диверсифицированный подход способен обеспечить адекватное возмещение в случае крупных инцидентов. Без этого обещания о полной защите территорий, складов и товаров останутся только на уровне ожиданий и не смогут быть реализованы на практике, несмотря на усиленный спрос.
Заключение
Сложившаяся ситуация показывает, что механизм страховой защиты в России испытывает серьезные ограничения, особенно в условиях увеличения числа атак угрозы терроризма и использования БПЛА. Решение данной проблемы требует не только совершенствования страховых моделей и расширения перестраховочного ресурса, но и создания комплексных систем возможностей, а также внедрения мер по снижению рисков и повысению обороноспособности инфраструктурных объектов. В перспективе лишь совместные усилия государства, бизнеса и страхового сообщества смогут обеспечить необходимый уровень защиты и минимизировать возможные последствия чрезвычайных ситуаций.
