Введение в программу "Персональный фонд Ультра" от СК «Росгосстрах Жизнь»
Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» представила новую программу под названием «Персональный фонд Ультра». Этот продукт ориентирован на квалифицированных инвесторов сегмента Прайм ВТБ и предлагает стратегию страхования жизни с потенциальной расчетной доходностью. Основная идея программы — предоставить клиентам возможность формирования индивидуальных инвестиционных портфелей, включающих акции и облигации российских эмитентов.
Возможности формирования и управления инвестиционным портфелем
В рамках данной программы инвесторы получают доступ к более чем 2,5 тысячам ценных бумаг различных российских компаний и отраслей. Клиенты имеют право самостоятельно создавать структуру своего инвестиционного портфеля, а также вносить изменения в его состав в процессе действия договора. Для поддержки в управлении портфелем клиентам предоставляется возможность взаимодействовать с персональным инвестиционным консультантом.
Данные о составе и стоимости портфеля обновляются ежедневно в личном кабинете клиента, что позволяет отслеживать текущую ситуацию с инвестициями. Ежемесячно инвестор получает отчеты по своему инвестиционному счету, что способствует прозрачности и контролю за инвестиционными рисками.
Гибкость условий и возможности управления
В течение срока действия договора, который составляет пять лет с возможностью ежегодного продления, клиент может осуществлять сделки с активами по рыночным ценам, менять структуру портфеля, пополнять счет или частично выводить средства. Такой подход обеспечивает максимальную гибкость в управлении инвестиционным капиталом.
Налоговые особенности программы
Программа предусматривает механизм отложенного налогообложения. Налог возникает только при получении промежуточных или окончательных выплат, если сумма полученных средств превышает изначально внесенную сумму. При этом купонный доход не облагается налогом в момент начисления, что делает инвестиционный продукт более привлекательным с точки зрения налоговой оптимизации.
Назначение выгодоприобретателя и страховые выплаты
Особенностью «Персонального фонда Ультра» является возможность назначения выгодоприобретателя. В случаях, предусмотренных договором, средства и страховые выплаты передаются выбранным лицам, что обеспечивает дополнительную степень финансовой защиты.
Важность продукта для инвесторов
«Этот продукт — новый гибкий инструмент, который позволяет квалифицированным инвесторам приумножать капитал, самостоятельно управляя своим портфелем», — отмечает Борис Борзунов, заместитель генерального директора и директор по сберегательным продуктам Страховой компании «Росгосстрах Жизнь». По его словам, программа учитывает личный опыт инвесторов, знания рынка ценных бумаг и уровень приемлемых рисков.
Законодательные изменения и особенности продукта
Разработка «Персонального фонда Ультра» учитывает изменения в законодательстве, вступившие в силу 1 июля 2026 года. Новые требования установили правила для программ страхования жизни с инвестиционным доходом и закрепили два новых вида продуктов — с объявляемой и расчетной доходностью. Эти изменения заменили предыдущие программы инвестиционного страхования жизни, которые остановили оформление 1 января 2026 года. В то же время, накопительное страхование жизни с фиксированной доходностью продолжает оставаться в силе.
Итог
Страховой продукт «Персональный фонд Ультра» представляет собой современное решение для квалифицированных инвесторов, ищущих возможности для управления капиталом с учетом текущих рыночных условий, налоговых требований и личных предпочтений.
