Влияние стратегий андеррайтинга в условиях современных изменений
На II Всероссийском форуме «Андеррайтинг 2026» Евгений Ильин, операционный директор и член Правления страховой компании «Росгосстрах», представил свою оценку изменений в роли андеррайтинга за последние два-три года. В ходе выступления он рассказал о реальных кейсах компании, демонстрирующих влияние искусственного интеллекта (ИИ) на прибыльность андеррайтинга.
Пересмотр концепции андеррайтинга: управление портфелем и продуктом
Евгений Ильин предложил пересмотреть существующее понимание андеррайтинга и рассматривать его как комплексное управление портфелем и продуктом страховой организации. Он выделил три ключевых элемента этой системы:
- Формирование ценовой политики и моделирование рисков.
- Управление портфелем, включающее привязку прогнозных моделей к практике, корректировки и работу с различными сегментами.
- Операционный андеррайтинг, направленный на сложные случаи и исключения, которые чаще встречаются в корпоративной сфере.
Ограничения и трансформация роли андеррайтера
По словам Евгения Ильина, в «Росгосстрахе» на протяжении нескольких лет не набирают специалистов, которые выполняют только функцию отбора рисков для страхования. Вместо этого андеррайтинг воспринимается как управление портфелем, а ключевым показателем эффективности становится прибыльность сегмента в зависимости от объема сборов. Он отметил:
> «Андеррайтинг полностью переориентирован на управление портфелем, и сотрудники ориентируются на KPI, связанные с его рентабельностью.»
Автоматизация и роль специалистов в новых условиях
Эксперт подчеркнул, что страховая компания старается минимизировать роль оперативного андеррайтинга за счет внедрения технологий, автоматизации и моделирования. Это позволяет специалистам сосредоточиться на управлении портфелем, а не на рутинных задачах. Евгений Ильин ожидает, что в ближайшие 2–3 года автоматическое ценообразование станет доминирующей практикой в массовых сегментах, а ручной андеррайтинг исчезнет. Он добавил:
> «Это негативно скажется на должности андеррайтеров, поскольку их функции сократятся. Однако они найдут новое применение — управление портфелем и продукт-менеджмент.»
Влияние искусственного интеллекта на андеррайтинг и прибыль
Говоря о роли ИИ, Евгений Ильин отметил, что сегодня под этим термином зачастую подразумевают только большие языковые модели. В реальности же, большинство страховщиков используют классические методы моделирования (например, GLM и графовые модели), которые определяют цену продукта. В «Росгосстрахе» активно развивают эти направления и внедряют ИИ в работу роботов-андеррайтеров, способных автоматизировать типовые задачи и повышать эффективность работы.
Новые инструменты автоматизации и их воздействие на бизнес
Эксперт подчеркнул, что крупные языковые модели стали доступнее в страховых компаниях благодаря снижению стоимости и усовершенствованию с точки зрения кибербезопасности. В компании внедряются инструменты автоматизации, основанные на ИИ, такие как системы распознавания изображений, обработки голосовых данных, транскрибации и клиентской поддержки. Хотя эти технологии зачастую не связаны напрямую с андеррайтингом, они позволяют снизить издержки компании и повысить маржинальность конкретных линий бизнеса.
Итоги и перспективы развития андеррайтинга
Общая тенденция такова, что роль андеррайтера трансформируется из специалиста, оценивающего риски вручную, в управленца портфелем и продукт-менеджера, использующего автоматические системы и ИИ для повышения эффективности. В течение ближайших лет ожидается постепенное внедрение автоматических систем ценообразования в большинстве сегментов, что изменит структуру профессии и потребности в кадрах.
Перепросмотр подходов к андеррайтингу, активное использование технологий и развитие управленческих функций — это ключевые направления, определяющие будущее страхового бизнеса в условиях быстроменяющегося рынка и технологического прогресса.
